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榆树市“十二五”金融业发展规划
发布时间: 2010-01-21 01:42  发布人:本站编辑   来源: 本站原创

榆树市“十二五”金融业发展规划


  “十二五”时期是我市实现区域突破、率先崛起、全面建设小康社会承前启后的关键时期,也是加快金融业发展的关键时期,在新的历史条件下,编制《榆树市“十二五”金融业发展规划》,对于构建良好的金融生态环境,更好地保持金融业平稳快速发展,以及充分发挥金融在现代经济中的核心作用,都具有非常重要的指导意义。根据《榆树市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》和现代金融业发展要求,特制定本规划。

 

第一部分 “十一五”时期金融业发展情况回顾


 
  “十一五”期间,随着金融体制改革的不断深化,我市金融业进入了新一轮的快速发展周期,金融监管体制迈出新步伐,多层次的金融组织体系初步形成,金融市场规模不断壮大,金融资产质量不断提高。
  1.银行业不断发展壮大,多层次的银行组织体系逐步形成
  我市银行业已经形成了以国有银行为主体,邮储银行、村镇银行、农村信用社并存的银行组织体系:在国有银行层次,除四大国有商业银行外,另有1家政策性银行在榆树设有分支机构;在农村信用合作层次,农村合作联社1家,基层信用社40家,扩展了地方性金融组织体系。银行业存贷款总量大幅增加,预计2010年底,我市金融机构各项存款余额达到10.6亿元,增长23.3%;各项贷款余额达到110.7亿元,增长18.3 %。
  2.证券市场平稳发展,证券服务组织体系初步建立
  我市成立了证券公司分支机构,证券交易营业部1家。证券市场融资规模不断扩大。2010年在沪深两交易所投资者开户数达3200户,占全市常住人口的0.3%。
  3.保险业快速发展,保险市场组织体系初步形成
  全市保险公司分支机构共有11家,保险代理公司5家、保险公司客户服务部  家。全市保险公司保费收入从2006年的1.2亿元增长到2010年的2.2亿元,是1.8倍,年均增长16.4%。支付各类赔款和给付达1.3亿元,是2006年的2.6倍。累计开发的保险险种已超过110个。
  4.金融运行质量提高,盈利能力不断增强
  “十一五”时期,随着金融市场体系的扩充和市场规模的壮大以及金融机构业务的创新发展,全市金融机构资产总量不断扩大。到2010年底,全市银行类金融机构资产总量达到5.5亿元,比2006年增长超过1.8倍。全市金融机构资产质量不断提高。银行类金融机构资产质量不断提高,实现了不良贷款余额与比率的“双降”。
  5.金融服务水平提高,促进了地方经济的快速发展
  “十一五”期间,全市银行、证券和保险都充分运用政策和手段,加强和改进金融服务,积极支持地方经济快速发展。一是银行信贷对经济发展的支持力度持续增强,特别是对基本建设、制造业以及农业、个人消费等领域的信贷支持力度大幅提升,促进了基础设施建设、制造业以及社会消费的稳步快速增长,为地方经济的快速发展提供了强有力的资金支持。二是证券市场在榆树经济发展中的作用开始发挥,榆树企业越来越多地向证券市场募集资金,拓宽了企业融资渠道,上市公司将成为我市提升经济竞争力与产业层次的中坚力量。三是保险业加强与发展地方经济的结合,加强与完善社会保障的结合,加强与维护社会稳定的结合,充分发挥服务社会、服务经济和保障稳定的功能。金融业在支持经济发展的同时,本身创造的增加值也在不断增长。2010年,榆树金融业实现增加值 3.4亿元,比2006年增长97.9%,在全市第三产业中的比重为2.9%,在全市国内生产总值中的比重为1.5%。
  6.榆树金融业发展中存在的主要问题
  (1)金融业发展不均衡。从金融资产角度,银行业资产占主要部分,证券业与保险业短腿情况严重;从资金融通角度,银行贷款占据绝对主导地位,向银行借款仍然是企业生产、个人消费等的主要资金融通渠道。
  (2)金融组织体系不健全,行业内部发展不均衡。在银行业中,国有商业银行占据主导地位。民营资本参与金融业程度低,股份制和外资金融机构种类少,数量小。在保险业中,较早成立的两大保险公司在市场上占据主导地位。
  (3)金融业潜在风险较高。地方性金融机构资本充足率、拨备覆盖率偏低;金融机构内部管理体制尚未健全;融资渠道主要依赖银行贷款,金融风险集中度较高。
  (4)社会信用体系有待完善。信用制度不完善,征信体系不健全,信用评级市场有待发展。
 

第二部分“十二五”期间金融业发展环境


 
  1.国内经济和我市经济保持持续健康协调发展格局
  随着我国市场经济体系的完善,经济结构的调整步伐加快,我国与世界其他国家的商品和要素流动、资本和人员流动将进一步加强,未来5—10年,国内经济将继续保持持续健康协调发展的格局。我市要紧抓住发展机遇,加快科学发展,尽快实现在长吉图发展带中间率先崛起和全面建设小康社会的奋斗目标。
  2.金融业对经济社会发展发挥的作用增强
  “十二五”期间,经济增长方式转变力度加大,应有效调整金融资源配置的产业结构、行业结构、区域结构、客户结构,优化信贷结构,加强经济金融的良性互动。着力提高农村金融服务水平,完善农村金融服务体系,促进农村经济发展和农民收入水平提高。国内资本市场将有较快发展,相关融资制度安排将有所调整,企业依靠资本市场实现融资的需求将不断增加。
  3.金融业自身改革开放步伐加快
  “十二五”期间,国有金融企业的股份制改革、政策性银行改革将不断深化。包括货币市场、资本市场、保险市场等多层次金融市场体系将逐步建立和完善。利率市场化改革稳步推进,有管理的浮动汇率制度加以完善。金融服务创新不断加快。新的金融产品、金融工具将满足更趋活跃的市场经济活动。
 

第三部分 “十二五”时期金融业发展目标


 
  1.指导思想
   “十二五”时期我市金融业发展的指导思想是:以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,认真贯彻落实党的十七届三中、四中全会精神,深入实践科学发展观,充分发挥金融在现代经济中的核心作用,积极推进金融生态环境建设,加快金融改革和开放步伐,推动金融业务创新,提高金融业核心竞争力,促进全市金融业的平稳较快发展,不断加大对地方经济的支持力度,推进全市经济、金融、社会和谐发展。
  2.总体目标
  (1)组织体系比较健全。完善全市金融组织体系,积极推动国有商业银行股份制改造,进一步规范和发展地方性金融机构,积极引进异地银行、证券公司、保险机构来榆设立分支机构,形成机构齐全、运作高效、适应地方经济和社会发展的金融组织体系。
  (2)金融市场有效运行。在社会信用制度不断健全的基础上,进一步拓宽金融市场的综合服务功能,基本建成结构合理、竞争有序、高效开放、运行稳健的金融市场体系。到2015年,金融业实现增加值7.6亿元左右,年均增长约18%。
  (3)业务总量持续增长。到2015年,力争存贷款余额、保费收入、企业上市融资额均比2010年底翻一番多。
  (4)业务结构明显改善。适应利率市场化趋势,努力改善资产结构和负债结构。大力拓展表外业务和中间业务,提高服务收入占全部业务收入的比重。
  (5)服务手段更加完善。依托现代信息技术的发展,加快金融电子化建设,增强综合业务处理能力,提高计算机系统标准化和网络化水平。
  (6)金融体系安全运行。增强金融风险意识,完善金融机构内控机制,提高金融资产质量,辖内商业银行不良贷款比例明显下降。完善法人治理结构,扩大资本金,法人银行资本充足率达到8%。加强计算机网络安全管理,保障金融业务系统安全运转。
  3.专业发展目标
  (1)银行业:通过改革和开放,明确国有银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用合作机构的市场定位、构建结构合理、竞争充分、运行高效、能有力支持榆树经济建设的银行组织体系。到2015年,各项存款余额力争达到130亿元,各项贷款余额力争达到130亿元,存贷款年均增长分别为5.4%和3.4%。商业银行不良贷款比例控制在3%以下。增强地方金融机构资本实力和竞争力,力争在五年内扩充资本2亿元,到2015年总资本达到7.5亿元以上。
  (2)证券业:到2015年,努力将榆树建成规范高效、适合投资者参与的安全区,形成股票、债券、基金等证券种类齐全的交易格局。
  (3)保险业:建成由中资保险公司(含社会保险)、合资保险公司、外资保险公司、保险中介机构并存的结构合理、竞争充分、为支持榆树经济建设、促进社会稳定发挥更大作用的现代保险市场体系。到2015年,保险业务收入达到4.2亿元,年均递增13.8%左右;保险密度为315元/人。
  (4)金融中介业:建成比较完备的金融中介体系,金融中介结构种类齐全,竞争实力强、业务多元,对其监管有序有力。其中,金融会计、法律、评估、证券期货投资咨询等较为发达,投资银行业务比较发达,风险投资中介、信用中介、资信评级等新兴金融中介业务迅速发展或基本发育成熟。
 

第四部分 “十二五”期间金融业发展思路


 
  为满足“十二五”期间我市经济社会发展多样化的资金需求,克服融资约束对企业成长障碍,迫切需要拓展多元化的融资渠道和融资方式,逐步由高度依赖银行贷款为主的间接融资向直接融资和间接融资并举的方式转变,逐步由外源融资为主向内源融资和外源融资共同发展的方向转变,由此形成多层次、多样化的融资格局。
  1.贷款融资
  我市的企业以中小企业为主,中小企业融资难、贷款难问题应得到缓解。一是完善中小企业金融服务组织体系。改进信贷流程体系,完善贷款准入评价标准,实事求是地判定中小企业的信用状况与信用等级。二是积极进行信贷方式创新。针对中小企业资金需求“短、平、快”的特点,各商业银行应积极进行有针对性的贷款融资产品创新,不断适应中小企业多元化的融资需求。三是吸引异地银行资金。鼓励和支持异地金融机构来湖拓展业务,参与和支持地方经济建设。力争到2015年,异地金融机构在榆的业务总量比2010年增长2倍以上。
  2.票据融资
  根据全市经济金融快速发展的趋势和要求,大力发展企业票据融资,满足企业不断增长的融资需要。继续大力发展银行承兑汇票,积极推广使用商业承兑汇票,争取融资性票据的试点工作,增强企业自主运用商业票据融资的能力,扩大票据市场容量,增加票据交易的广度和深度,提高票据风险防范能力。
  3.上市融资
  积极筹划和做好“十二五”期间榆树市企业上市融资工作,一是要加大对已符合条件上市的企业推荐力度,努力扩大股市筹资总量;二是要努力扩大上市企业储备资源,要对有上市潜力但暂不符合条件的企业加强辅导和培育,并实行动态储备制度,不断加以筛选;三是建立支持企业上市的创新政策体系,鼓励已上市企业和拟上市企业进行跨行业、跨所有制、跨地区的资产重组,要通过走出去、请进来的方式对企业的资源进行优化配置;四是多形式多途径推进企业上市,根据企业的实际情况,选择不同的形式和途径推进企业上市。
  4.外汇融资
  加快推进利用国际金融组织和外国政府贷款工作,充分发挥国家进出口银行等政策性银行的作用,加大利用外贸政策性融资的力度,努力拓展外汇融资渠道。
  5.债券融资
  大力发展债券融资方式,促进企业融资方式多样化,积极进行债券品种和交易方式创新,发展短期融资券、信用债券、抵押债券、多边信托债券、可转换债券等多样化的债券品种,满足企业的多样化的融资需求和社会多样化的投资需求,积极支持地方性金融机构发行金融债券,扩大中长期信贷资金来源。
  6.风险投资
  大力发展风险投资基金和鼓励成立专业性的中小企业风险投资公司。建立政策性的风险投资基金和政策性的中小企业投资公司,重点支持科技创新型中小企业。鼓励和引导民间资本成立各种商业性的风险投资基金和专业性的中小企业投资公司。
  7.小额信贷组织
  积极探索发展小额信贷组织,帮助解决农民和微小企业贷款难问题,充分发挥民间资金互助作用;同时政府和有关部门应加强指导和监管,帮助小额信贷组织防范资金风险。
 

第五部分 “十二五”时期金融业发展政策措施

 

  1.积极推进金融业改革开放
  (1)稳步推进金融业改革。一是全面推进国有商业银行的股份制改造。在中国银行、中国建设银行榆树市分行改制的基础上,全面推进国有商业银行市分行的股份制改造,尽快妥善解决公司治理结构建设、经营机制转换、人力资源整合、财务重组、不良贷款处置等问题。二是推进农业发展银行与邮政储蓄体制改革,完善机构服务功能,拓宽资金来源和运用渠道,建立有效的风险防范机制。三是稳步推进农信社改革,在现有基础上,建立适合自身的设立农村合作银行等信用合作模式,增强和改进农村金融服务。
  (2)大力推进金融业开放。紧紧抓住银行业对外开放机遇,积极吸引各类金融机构(银行类机构、证券服务类机构和保险类机构)到榆树设立分支机构,壮大全市金融产业实力。
  (3)加强区域金融合作。区域金融合作与互动是一个区域经济迅速增长的重要保障,是区域经济金融一体化的重要助推器。必须树立区域金融一体化的发展理念,建立统一的区域经济金融政策机制和金融合作协调机制,加强和深化区域金融合作,让金融资源在区域内优化配置。
  2.继续完善金融市场体系
  (1)积极支持资本市场发展。一方面要增强资本市场功能。加快民营企业上市步伐,支持、帮助有条件的民营企业在境内外证券市场上市,鼓励民营企业以买壳、参股等形式重组上市;积极拓展债券市场,逐步建立地方性公司债券市场,稳步推进金融债券、地方政府债券市场的形成;逐步规范壮大产权交易市场。另一方面要逐步建立并壮大风险投资市场。出台扶持政策,为风险投资市场的发展创造良好的政策环境。积极开拓风险投资资金来源,建立以商业性为主、政策性为辅的风险投资基金格局,促进风险投资市场的规模化发展;建立和完善风险投资的退出机制。
  (2)推进保险市场快速发展。一是积极做好市场主体的培育工作,促进市场主体的多元化。要积极发展专业保险经纪公司、代理公司、公估公司,建立和完善保险中介市场体系。二是提高保险企业经营水平。保险企业要以市场为导向,进一步深化改革,转换经营机制,提高保险企业的核心竞争力。进一步优化机构网点布局,改进销售服务网络体系,加快营销服务部的建设步伐,改善和加强乡镇保险服务,扩大保险覆盖面。加强内控管理和风险防范。三是提升保险服务水平。努力改进服务方式,提高服务水平,逐步向风险管理、理财咨询、投资规划等综合服务过渡,增强技术含量,实现服务增值,切实保护被保险人的合法权益。
  (3)加快外汇市场发展。“十二五”期间,应改进银行结售汇业务市场准入管理方式,支持银行开发市场避险交易品种和发展外汇衍生金融业务,满足涉汇企业日益多样化的外汇业务需求;积极支持和引导符合条件的非金融企业和非银行金融机构直接入市交易,扩大外汇市场交易主体。加强人民币汇价监测管理,密切关注银行的汇率风险敞口和结售汇综合头寸管理,维护外汇市场有效运行。
  3.加快提升金融业服务水平
  (1)探索开展金融业综合经营。在国家有关政策和统一实施下,积极探索开展多种形式的银行、保险和证券混业经营,发挥在资产配置、风险管理、客户信息资源共享等方面的综合经营优势,节约交易成本、分散金融风险和获得协同效应。
  (2)做强金融中间业务。一是调整经营结构,大力引进中间业务,有效地把国内外金融机构成熟的中间业务品种和管理经验直接引入本地金融市场。二是加强业务创新,不断开发适合本地经济的中间业务品种,真正将中间业务变成我市银行业的“盈利大户”,通过加强中间业务产品和服务定价管理,使之更贴近市场和客户。
  (3)加强金融行业间的合作。一是在机构上,可组建集银行、保险、证券为一体的金融控股集团,或建立金融发展基金,由地方政府对本地区法人金融机构进行实质性的投入、建设和引导,充分发挥地方政府在本地金融发展中的影响力,促进本地区金融业的迅速壮大,真正建立起适应区域经济发展需求的金融组织体系。二是在业务上,通过业务创新,加强银行业、证券业、保险业等同行业内部与行业之间的合作,提高业务交叉力度,改善金融服务水平,增强金融竞争能力。
  (4)积极引入和创新外汇金融产品。要紧密结合我市经济外向程度,用好外汇资源,在外汇贷款、外债、信用证等方面积极拓展外汇融资渠道,积极发展国际保理、远期结售汇、福费廷等外汇金融新产品,推出外币套期保值衍生工具,以适应外向型企业融资和规避汇率风险的需要。
  (5)不断改进金融服务。准确市场定位,丰富金融服务内涵,实施个性化、差别化、高品质服务。加快支付体系建设,稳步推进现代化支付、银行账户管理、“一户通”等系统建设,改善支付结算清算环境。
  4.努力营造良好的金融环境
  (1)加快信用建设步伐。要按照国家和省市有关要求,积极推进信用制度建设,加快企业与个人征信体系的建设步伐。一是推进信用体系建设。要从政府、企业、个人等层面的体制和机制建设,开展全社会的信用宣传。二是推进信用信息数据库建设。加快推进全国个人征信工作,努力构建企业征信和个人征信平台,实现信息共享,为金融机构和社会有关提供企业和个人信用信息查询服务。三是推进中小企业投融资担保服务体系建设。要加大中小企业投融资担保服务体系建设进程,细化担保功能,形成分层次、有特色、数量增加、实力增强、运作规范、管理严格的信用担保体系。四是积极发展社会征信机构,规范企业信用评级行为,着力培育征信市场。五是完善社会服务体系。规范发展会计师事务所、评估机构等各类中介机构,提升服务水平。
  (2)构筑经济金融良性互动的平台。加强地方产业政策、财政政策与货币信贷政策的协调配合。通过制定合理的地方经济发展政策,科学规划地方产业发展,为金融业信贷投入创造良好的条件。通过财政政策与货币信贷政策的配合,综合运用财政贴息、税收、风险补偿等地方财政政策工具,引导金融机构调整信贷结构,增加经济发展重点领域、薄弱环节的信贷投入。
  (3)加强金融管理协调,维护区域金融稳定。一是建立金融监管部门的联席会议机制,加强沟通与协调。二是发挥银行、证券、保险三家同业协会的作用,加强内部协调和发挥整体优势。三是建立风险预警机制,努力防范金融风险。在全国性金融风险预警系统的框架内,设立由人行榆树中支与榆树银监分局主导、3家同业协会配合、辖内各金融机构共同参与的区域性金融风险预警系统。四是建立风险反应机制,大力化解辖区金融风险。针对不同金融行业,在人民银行金融稳定工作的框架内,建立起由人民银行和银监分局共同主导的金融风险应对机制,以有效应对金融风险突发事件,切实维护区域金融稳定。
  (4)大力建设金融专业人才队伍。建立起制度性的人才引进机制,着力为榆树金融业引进多层次的金融人才,尤其是高层次的金融领导人才与金融经理人才。建立本地金融专业人才的培养体系,建立起以能力和业绩为导向、科学的社会化的人才评价机制以及公开、公平、公正、竞争择优的选人用人机制,完善人才激励机制,鼓励人才积极创新。加强人力资源管理,完善人才激励和保障政策,营造聚才、育才和用才的良好环境,优化金融从业人员结构。
  (5)积极推进金融业信息化建设。一是要实现在数据集中处理和体系结构优化基础上高度的信息共享和灵活的应用开发,通过技术创新,形成强大的金融创新能力。二是要适应竞争环境和客户需要的变化,创造性地运用信息技术对传统业务运作过程进行集成和优化,实现信息共享、资源整合和综合利用,更好地适应客户对金融产品和服务日益增长的需求。三是要充分利用先进的信息技术,在信息整合的基础上建立和完善决策支持系统,实现各相关系统的信息共享。
  5.大力支持金融业快速发展
  (1)发挥政府在金融环境建设中的主导作用。地方政府和有关部门要充分认识的改善金融生态环境的重要性和紧迫性,加强领导和组织,大力推进包括相关的法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面金融生态环境建设,为金融发展提供良好的环境。
  (2)出台有关支持金融业发展政策。采取土地、税费等优惠政策吸引银行、保险等各类内外资金融机构落户我市。建立金融业发展专项基金,积极支持地方性金融机构做大做强。政府要建立担保机构资本金补充制度和代偿损失弥补机制,从税收、奖励、损失代偿补助等方面鼓励民营资本进入担保行业,加快发展商业性和互助性担保机构。
  (3)加强对金融风险处置的组织协调。要积极支持、协助依法防范化解金融风险,建立应对金融市场突发事件的快速反应机制和防范化解风险的长效机制,维护金融稳定和社会稳定。各级政府及有关部门应积极支持、协助金融机构依法维权,严厉打击逃废金融债务的行为。
  (4)进一步健全和完善金融业发展体制。在金融体制内,正规金融机构改革与体制创新并重,非正规金融规范与发展并举;在金融体制外,实行农业产业化经营,培育龙头企业发展;明确财政支持方向,提高资金使用效率。

 

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